經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)見習(xí)記者 李淑楠
日前，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者跟隨山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的“銀行業(yè)落實(shí)黨的二十大精神服務(wù)山東區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動(dòng)來到濟(jì)寧，對濟(jì)寧市銀行業(yè)普惠金融服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的舉措和成效進(jìn)行了深度調(diào)研采訪。
近年來，國家金融監(jiān)督管理總局濟(jì)寧監(jiān)管分局引導(dǎo)濟(jì)寧轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)把發(fā)展著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，不斷優(yōu)化普惠金融服務(wù)，持續(xù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)精準(zhǔn)度，全力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年10月末，濟(jì)寧全市普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到19.90萬戶，較年初增加1.99萬戶。普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)到1295.93億元，較年初增加234.26億元，增速達(dá)到22.07%，高于各項(xiàng)貸款增速5.33個(gè)百分點(diǎn)。本年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。
加大機(jī)械制造業(yè)扶持力度
做好科技金融文章
制造業(yè)技術(shù)、設(shè)備和管理的更新迭代速度非常快，以適應(yīng)消費(fèi)者日益變化的需求，為制造業(yè)營造良好的金融環(huán)境，拉動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)更新的發(fā)展是銀行業(yè)不可推卸的社會(huì)責(zé)任。國家金融監(jiān)督管理總局濟(jì)寧監(jiān)管分局黨委書記、局長趙文和表示，圍繞濟(jì)寧市委市政府“制造強(qiáng)市”戰(zhàn)略部署，濟(jì)寧監(jiān)管分局深入分析轄區(qū)制造業(yè)支持制約因素，牽頭制定《金融支持濟(jì)寧市制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施》《濟(jì)寧市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》。同時(shí)以牽頭良好營商環(huán)境獲得信貸為契機(jī)，對標(biāo)京滬深融資環(huán)境找差距、提建議，推動(dòng)濟(jì)寧市出臺(tái)無還本續(xù)貸獎(jiǎng)勵(lì)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、債券融資等政策，為銀企放貸融資搭建高效便捷的政策環(huán)境。截至2023年10月末，濟(jì)寧市制造業(yè)貸款余額791.69億元，較年初增加74.16億元。
金科星成為一顆耀眼的明星。鄒城市近年來打造集數(shù)字經(jīng)濟(jì)和裝備制造、綠色化工、新能源新材料、健康醫(yī)藥、機(jī)器人于一體的“1+5”主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，濟(jì)寧市銀行業(yè)開展普惠金融一線行活動(dòng)，前臺(tái)客戶經(jīng)理主動(dòng)對接靠前服務(wù)助力金科星成為一顆耀眼的明星。
走進(jìn)鄒城市工業(yè)園區(qū)中心機(jī)電產(chǎn)業(yè)園，便看到山東金科星機(jī)電股份有限公司的工人正緊張地忙碌著，加緊新生產(chǎn)線的上線準(zhǔn)備工作。山東金科星機(jī)電股份有限公司是一家集高端智能裝備研發(fā)、制造、銷售為一體的高新技術(shù)企業(yè)，取得授權(quán)國家專利40余項(xiàng)、計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)4項(xiàng)，64種產(chǎn)品獲得國家安全生產(chǎn)許可證、煤礦安全設(shè)備標(biāo)志認(rèn)證。受疫情等多方因素影響，資金出現(xiàn)了較大缺口，公司擬升級改造現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備，上線一條新生產(chǎn)線的計(jì)劃一再擱淺。農(nóng)業(yè)銀行鄒城支行走訪了解這一情況后，積極克服不利條件，1個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)企業(yè)準(zhǔn)入、評估、授信及貸款投放，將1000萬元發(fā)放到企業(yè)賬戶中。
金科星負(fù)責(zé)人魏成會(huì)表示：“這筆資金非常及時(shí)，解了公司的燃眉之急。有了這筆貸款，我們的現(xiàn)金流就充足了，可以放手上線新的生產(chǎn)線，將來可以生產(chǎn)出更加高精尖的產(chǎn)品，對我們今后拓寬銷售渠道提供了重要保障。”
據(jù)悉，農(nóng)業(yè)銀行鄒城支行不斷加大對制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、民營企業(yè)、普惠小微企業(yè)金融支持，針對符合科技成果轉(zhuǎn)化補(bǔ)貼貸款條件的科技型企業(yè)，推出了“科創(chuàng)貸”特色產(chǎn)品，該產(chǎn)品對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)貼息40%，有效幫助企業(yè)紓困解難。截至目前，農(nóng)業(yè)銀行鄒城支行支持科創(chuàng)型中小企業(yè)19筆，發(fā)放貸款4699萬元，為企業(yè)節(jié)省財(cái)務(wù)成本65萬元。
“星火”護(hù)航鴻運(yùn)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。濟(jì)寧鴻運(yùn)棉桿纖維科技有限公司主營植物纖維的制造、銷售，先后被評為國家級高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)以及制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等稱號。今年年初接到大額訂單，應(yīng)收賬款占用大量資金，且公司無合適抵押物融資，企業(yè)面臨資金緊缺的困境。民生銀行濟(jì)寧分行在得知該情況后第一時(shí)間對接企業(yè)，為其匹配純信用貸款產(chǎn)品“星火貸”，開通“綠色通道”服務(wù)，多部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)，有效縮短融資鏈條，成功為該企業(yè)提供信用貸款500萬元。該筆業(yè)務(wù)從申請到放款僅用時(shí)3個(gè)工作日，有效解決了企業(yè)融資難、融資貴問題。企業(yè)獲批該筆貸款后，成功解決經(jīng)營中的周轉(zhuǎn)困難。
濟(jì)寧銀行護(hù)航企業(yè)發(fā)展壯大。山東吉田生物科技有限公司從事天然生物質(zhì)類、化學(xué)合成類的吡嗪、吡咯、吡啶等12個(gè)系列280多個(gè)品種的化學(xué)原料和化學(xué)制品制造，擁有專利12項(xiàng)，行政許可4個(gè)。該公司為鄒城市招商引資重點(diǎn)企業(yè)，是香料、醫(yī)藥中間體生產(chǎn)基地，項(xiàng)目投產(chǎn)后預(yù)計(jì)可年產(chǎn)1000噸香料、醫(yī)藥中間體，年均收入達(dá)到2億元。受到疫情影響，原定的建設(shè)施工周期延長，在金融機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目融資申請獲批難度加大。得知這一情況后，濟(jì)寧銀行鄒城支行行長與業(yè)務(wù)骨干帶隊(duì)到企業(yè)實(shí)地了解項(xiàng)目建設(shè)周期、產(chǎn)品生命周期等因素，在衡量其市場前景及貨款現(xiàn)金流等情況后，采用固定資金貸款模式為其授信3000萬元。企業(yè)現(xiàn)已基本完成重點(diǎn)項(xiàng)目的施工建設(shè)工作，進(jìn)入試運(yùn)營階段，于11月份開始正式投產(chǎn)，招收當(dāng)?shù)貑T工100余人，有效緩解了當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)壓力。
天河水哺育出一品圣果。山東天河科技股份有限公司是從事煤礦巷道掘進(jìn)等高端礦用裝備研發(fā)、制造和銷售為一體的國家級高新技術(shù)企業(yè)、山東省技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)，擁有自己的研發(fā)平臺(tái)。隨著市場逐步回暖，該企業(yè)接到了大量生產(chǎn)訂單，緊急新上了生產(chǎn)流水線。企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能，原材料需求倍增，資金周轉(zhuǎn)不足，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人田勝利一籌莫展。
鄒城農(nóng)商銀行工作人員在“金融輔導(dǎo)”走訪過程中了解到該公司的情況后迅速施以援手，立即安排客戶經(jīng)理帶領(lǐng)相關(guān)部門趕赴企業(yè)實(shí)地調(diào)研，得知該企業(yè)與中國礦業(yè)大學(xué)建立產(chǎn)學(xué)研合作，引進(jìn)省級人才中國礦業(yè)大學(xué)高明仕教授，合力研發(fā)“隧(巷)道施工成套裝備研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目”，并榮獲第四屆全國設(shè)備管理與技術(shù)創(chuàng)新成果一等獎(jiǎng)，符合“人才貸”申請條件后，客戶經(jīng)理現(xiàn)場辦公，加班加點(diǎn)，強(qiáng)化協(xié)作，僅用3天時(shí)間就為企業(yè)發(fā)放了1000萬元的“人才貸”科技成果轉(zhuǎn)化信用貸款，有了這筆貸款保障原料采購，田勝利緊皺的眉頭舒展開來。
金融“資”持優(yōu)特智能。山東優(yōu)特智能科技有限公司是一家集工業(yè)機(jī)器人、機(jī)械手研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)為一體的科技型中小企業(yè)，目前擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)11項(xiàng)。近期由于訂單迅速增加，公司面臨著下游客戶回款不及時(shí)和擴(kuò)大生產(chǎn)保障供應(yīng)墊資的雙重資金短缺困境。兗州農(nóng)商銀行新市民金融服務(wù)中心了解情況后，多方協(xié)調(diào)，為其開設(shè)綠色審批通道，僅用3天時(shí)間，300萬元信貸資金便及時(shí)到賬，為公司發(fā)展送去金融活水。
兗州農(nóng)商銀行聚焦科技創(chuàng)新企業(yè)的特點(diǎn)與需求，不斷加大對科創(chuàng)重點(diǎn)客群的服務(wù)支持，持續(xù)做好“瞪羚貸”“助企攀登貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”等助企信貸推廣工作，推動(dòng)與科創(chuàng)企業(yè)建立“強(qiáng)鏈接”，打造“生態(tài)圈”，拓展“伙伴庫”，為具有創(chuàng)新能力和成長潛力的科創(chuàng)型企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的金融支持。
加大農(nóng)業(yè)企業(yè)扶持力度
做好綠色金融文章
濟(jì)寧銀行業(yè)結(jié)合綠色低碳發(fā)展目標(biāo)，探索開發(fā)符合“三農(nóng)”、小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營方式的綠色轉(zhuǎn)型提供支持，促進(jìn)綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)資源綜合開發(fā)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理。
發(fā)揮“龍頭+組織”作用，助力食用菌種植。山東友泓生物科技有限公司是一家集食用菌研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。從建廠之初，就與鄒城農(nóng)商銀行結(jié)下了深厚的淵源。“我們就是在咱農(nóng)商銀行的幫助下一點(diǎn)點(diǎn)發(fā)展起來的。2012年，鄒城農(nóng)商銀行給我們貸款300萬元，解決了公司流動(dòng)資金缺乏的難題，并在這十年中建立了良好的合作關(guān)系。疫情期間，發(fā)放了1000萬元貸款用于復(fù)工復(fù)產(chǎn)，解了燃眉之急。今年，又授信1000萬元，累計(jì)聯(lián)合授信達(dá)5700萬元。目前，該企業(yè)日產(chǎn)金針菇350噸、年產(chǎn)可達(dá)12.8萬噸，吸收當(dāng)?shù)?00余人實(shí)現(xiàn)家門口就業(yè)。”山東友泓生物科技有限公司負(fù)責(zé)人說。
山東友泓生物科技有限公司依托自身發(fā)展，積極引導(dǎo)周邊十余個(gè)村莊、3000多戶村民共同增收致富。當(dāng)?shù)卮迕裢ㄟ^開辦村集體合作社、承包種植，鄒城農(nóng)商銀行主動(dòng)對接提供資金支持，構(gòu)建了“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)村集體”的良性發(fā)展模式。截至10月末，鄒城農(nóng)商銀行已累計(jì)發(fā)放食用菌專項(xiàng)貸款9000余萬元，向200余戶食用菌種植農(nóng)戶發(fā)放貸款5200余萬元，實(shí)現(xiàn)了銀企多方共贏。
發(fā)揮“龍頭+基地”作用，助力果業(yè)種植發(fā)展。葡萄藤上結(jié)出的“錢串子”鼓足了農(nóng)民的“錢袋子”，“按揭農(nóng)業(yè)”帶領(lǐng)農(nóng)民踏上致富的康莊大道。鄒城市政府打造了香城鎮(zhèn)葡萄產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，建立香城鎮(zhèn)陽光玫瑰葡萄園，覆蓋香城鎮(zhèn)23個(gè)村莊，由香城鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管，并由牽頭農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)建設(shè)和日常運(yùn)營工作。鄒城農(nóng)商銀行運(yùn)用“基地+農(nóng)商銀行”的“按揭農(nóng)業(yè)貸”服務(wù)模式，助力香城鎮(zhèn)葡萄園基地順利運(yùn)營。該項(xiàng)目年產(chǎn)量120萬斤，平均售價(jià)約5元/斤，每年銷售收入為600余萬元，年純利潤可達(dá)150萬元。
發(fā)揮“龍頭+農(nóng)戶”作用，助力湖漁業(yè)發(fā)展。微山縣微山利民現(xiàn)代漁業(yè)2022年立項(xiàng)綠色循環(huán)漁業(yè)，面積2750畝，采用公司+合作社+農(nóng)戶的模式經(jīng)營，魚塘改造完成后，由養(yǎng)殖戶進(jìn)行蝦藕混養(yǎng)，公司負(fù)責(zé)提供蝦苗、蟹苗、飼料、農(nóng)藥等，并負(fù)責(zé)收購產(chǎn)品銷售。隨著蝦藕混養(yǎng)技術(shù)的成熟，市場需求量較大，但經(jīng)營回籠資金較慢，資金不足成了制約項(xiàng)目發(fā)展的主要因素。微山農(nóng)商銀行得知情況后第一時(shí)間積極對接，充分發(fā)揮增信、分險(xiǎn)、賦能作用，為高樓鄉(xiāng)蝦藕混養(yǎng)產(chǎn)業(yè)集群授信，推出了按揭漁業(yè)信貸產(chǎn)品。村委會(huì)提供需要辦理按揭漁業(yè)貸款的農(nóng)戶名單，農(nóng)商銀行對名單內(nèi)農(nóng)戶進(jìn)行貸前審查。符合條件的農(nóng)戶可申請貸款10萬-50萬元，授信3-10年。農(nóng)戶根據(jù)自身情況，合理設(shè)置還款期限，辦理按揭漁業(yè)貸款手續(xù)，資金受托支付給微山利民現(xiàn)代漁業(yè)科技有限公司。目前，項(xiàng)目改造標(biāo)準(zhǔn)化生態(tài)塘2570畝，簽訂按揭協(xié)議30余戶，發(fā)放按揭貸款300萬元，初步形成了由點(diǎn)及面、示范帶動(dòng)、分類實(shí)施的良好發(fā)展局面。
國家金融監(jiān)督管理總局濟(jì)寧監(jiān)管分局配合地方發(fā)布《濟(jì)寧市鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)攀登計(jì)劃實(shí)施意見》等文件，明確“1352”產(chǎn)業(yè)集群打造的攀登目標(biāo)，研究“深化按揭農(nóng)業(yè)”等政策舉措，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)與濟(jì)寧市財(cái)信擔(dān)保集團(tuán)、山東省農(nóng)擔(dān)深化銀擔(dān)“總對總”合作，推出“農(nóng)業(yè)龍頭擔(dān)保貸”等產(chǎn)品，破解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)擔(dān)保難題。
全市農(nóng)商銀行充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍，圍繞“一村一品、一鄉(xiāng)一特、一縣一業(yè)”，大力推廣“按揭農(nóng)業(yè)貸”模式，化身快速開往鄉(xiāng)村振興的“致富車”，為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入農(nóng)商力量。截至10月末，全市農(nóng)商銀行以“按揭農(nóng)業(yè)貸”方式累計(jì)支持農(nóng)業(yè)項(xiàng)目62個(gè)，累計(jì)授信支持2.89億元。
加大重點(diǎn)領(lǐng)域扶持力度
做好數(shù)字金融文章
“保理e融”打破供應(yīng)鏈屏障。國藥控股濟(jì)寧有限公司是中國醫(yī)藥集團(tuán)在濟(jì)寧市設(shè)立的一家以醫(yī)藥商業(yè)為主的流通企業(yè)，是濟(jì)寧市最大的醫(yī)藥流通企業(yè)，也是微山縣人民醫(yī)院、微山縣中醫(yī)院最大的藥品供應(yīng)商。該公司日常存量應(yīng)收賬款近8億元，其中微山縣人民醫(yī)院、微山縣中醫(yī)院年應(yīng)收賬款8000萬元，賬期通常為1年，而藥品采購應(yīng)付賬期通常在2個(gè)月以內(nèi)，造成墊付資金差10個(gè)月，占用了企業(yè)巨量的流動(dòng)資金，影響了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率，間接影響了企業(yè)應(yīng)有的盈利水平。
農(nóng)業(yè)銀行微山縣支行根據(jù)國藥控股濟(jì)寧有限公司結(jié)算情況及特點(diǎn)，為微山縣人民醫(yī)院、微山縣中醫(yī)院制定供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案，量身打造了“保理e融”產(chǎn)品。“保理e融”業(yè)務(wù)是農(nóng)行與第三方科技平臺(tái)(如中企云鏈、聯(lián)易融)或優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)平臺(tái)(如云筑網(wǎng))進(jìn)行技術(shù)對接，核心企業(yè)(醫(yī)院)在平臺(tái)上對供應(yīng)商(國藥公司)開出可拆分、可轉(zhuǎn)讓的電子付款憑證(如e信)，持有電子付款憑證的供應(yīng)商可通過K寶進(jìn)行線上融資，也可以轉(zhuǎn)讓給其上游客戶進(jìn)行在線流轉(zhuǎn)。融資手續(xù)便捷，供應(yīng)商動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)即可實(shí)現(xiàn)在線融資，工作人員在線審核，放款流程通常十幾分鐘即可完成，融資利息可由核心企業(yè)與供應(yīng)商約定一方支付，非常靈活。貸款到期后，由核心企業(yè)(醫(yī)院)進(jìn)行到期還款。
2023年以來，農(nóng)行微山縣支行為轄內(nèi)兩所二級甲等醫(yī)院分別授信5000萬元用于無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，截至9月末為兩院上游供應(yīng)商國藥控股濟(jì)寧有限公司共計(jì)投放供應(yīng)鏈貸款4581萬元，實(shí)現(xiàn)微山縣農(nóng)行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)“零”的突破。
“出口e融”拓寬海外市場。山東海拓機(jī)械集團(tuán)有限公司位于濟(jì)寧市高新區(qū)，出口自產(chǎn)農(nóng)用挖掘機(jī)多年，價(jià)格相對固定，每臺(tái)約3萬-4萬美元。企業(yè)的海外客群較為固定，年銷售收入約9000萬元。民生銀行濟(jì)寧分行了解到企業(yè)從貨物報(bào)關(guān)至資金回款周期較長，造成資金周轉(zhuǎn)壓力較大，為客戶授信了“出口e融”純信用貿(mào)易融資產(chǎn)品。這款專為出口企業(yè)提供的純信用、全線上的發(fā)貨后融資服務(wù)，可供客戶根據(jù)自身進(jìn)原材料需求隨用隨支，快速緩解企業(yè)資金壓力，無懼匯率股東風(fēng)險(xiǎn)。
“普惠e貸”解燃眉。曲阜市虹飛電纜有限公司主要經(jīng)營電線、電纜生產(chǎn)銷售，橡膠制品、電纜材料，電纜設(shè)備銷售。該公司獲得CCC證書5項(xiàng)，持有煤安資質(zhì)100余項(xiàng)，為省級專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)。隨著經(jīng)濟(jì)的逐漸好轉(zhuǎn)，曲阜市虹飛電纜有限公司訂單也在逐漸增加，企業(yè)流動(dòng)資金緊張。交通銀行曲阜支行接到企業(yè)的貸款申請后，主動(dòng)上門對接，發(fā)放“普惠e貸”300萬元。客戶當(dāng)天使用網(wǎng)銀在線提款并支付了貨款，解了企業(yè)燃眉之急。
