經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)見習(xí)記者 李淑楠
2023年9月，我成為了一名理財(cái)新人。我為什么主動(dòng)加入這個(gè)群體？主要原因應(yīng)該是存款利率的一降再降吧。
我的理財(cái)之路起始于幾位購(gòu)買基金的好朋友。他們購(gòu)買基金后由于工作忙缺乏時(shí)間打理，然后無(wú)一例外地虧損了。
大家理財(cái)?shù)某踔詿o(wú)非是想“錢生錢”，可是選擇通過哪種方式理財(cái)、購(gòu)買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于新人來(lái)說，都是有點(diǎn)頭疼的問題。這個(gè)新人也包括我。
我是怎么規(guī)劃自己錢包的呢？
首先，我很明確自己的目的和底線：我想跑贏定期存款利率，但不愿意冒險(xiǎn)。
由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，理財(cái)前我需要“貨比三家”，更需要專業(yè)人士幫忙規(guī)劃一下。
我選擇從存款利率較高的城商行下手，比如青島銀行。理財(cái)經(jīng)理非常熱情，我也發(fā)自內(nèi)心認(rèn)可她的一些觀點(diǎn)。她告訴我，要配好“四筆錢”：一是保本的錢，存定期；二是投資的錢，可購(gòu)買穩(wěn)健型理財(cái)；三是要花的錢，選活錢理財(cái)，隨時(shí)存取；四是保障的錢，可投儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
我部分采納了這位理財(cái)經(jīng)理的意見。比如存一部分定期，買了一部分活錢理財(cái)。我入手的活錢理財(cái)產(chǎn)品是“天天開薪”，優(yōu)點(diǎn)在于可以隨時(shí)提取（靈活），一元起投，放在里面就有利息，且年化收益和一年定期差不多（目前看會(huì)比一年定期利率高一點(diǎn)），風(fēng)險(xiǎn)低。最重要的是，操作簡(jiǎn)單，可以一直放著不用管，很適合時(shí)間寶貴的年輕人。類似的產(chǎn)品還有招商銀行的“招招寶”等。
前來(lái)銀行咨詢理財(cái)?shù)囊灾欣夏耆司佣啵欣夏耆后w又普遍比較保守。在跟銀行客戶經(jīng)理的聊天中記者得知，2023年盡管存款利率一降再降，但是仍然阻擋不住客戶存款的熱情。很多客戶選擇直接存定期或者買國(guó)債，穩(wěn)健型的理財(cái)與基金也比較受歡迎，因?yàn)榇蠹也辉敢獬袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)。
銀行的理財(cái)經(jīng)理們很喜歡向顧客推銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品恰好迎合了客戶追求穩(wěn)健的偏好，有一部分客戶（尤其是中老年人）會(huì)被成功營(yíng)銷，轉(zhuǎn)而投資保險(xiǎn)。但我不會(huì)選擇保險(xiǎn)理財(cái)，我認(rèn)為保險(xiǎn)是用時(shí)間換收益，而我們無(wú)法預(yù)知十年之后的利率。
黃金也是一種不錯(cuò)的投資，但銀行似乎不太熱衷推薦金條，年輕人則更喜歡去首飾店購(gòu)買飾品。在過去的一年，黃金挺“熱門”，而且比起基金等，其更容易引起女性群體的關(guān)注。2023年金價(jià)漲得太厲害，要是年初入手了黃金，年尾也能賺一筆了。
一位證券公司的朋友告訴我，想跑贏通脹，必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；行情不好的時(shí)候，往往孕育著大機(jī)會(huì)。在他的推薦下，我購(gòu)買了一款中高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，低位買入的，后續(xù)確實(shí)盈利了。但我沒有追加，因?yàn)槲沂莻�(gè)十足的風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。所以，比起高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票，每天老老實(shí)實(shí)地“蹲”幾塊錢的理財(cái)收益更適合我。
2023年股市情況其實(shí)并不樂觀，但國(guó)家已明確提出要活躍資本市場(chǎng)，提振投資者信心，各種利好政策頻出，所以還是要用積極的心態(tài)看待資本市場(chǎng)。當(dāng)然了，理財(cái)炒股都要謹(jǐn)慎，“不要把雞蛋裝在一個(gè)籃子里”。
