經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 初磊
近日，隨著濟(jì)南農(nóng)商銀行股份有限公司歷城支行(下稱“濟(jì)南農(nóng)商行歷城支行”)為本地一家科技型中小企業(yè)發(fā)放了首筆200萬(wàn)元貸款，標(biāo)志著歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)首個(gè)知產(chǎn)金融服務(wù)業(yè)務(wù)——“科保貸”正式落地。“從發(fā)出融資需求到貸款發(fā)放，花了不到10天的時(shí)間，這次金融創(chuàng)新為企業(yè)盤(pán)活了知識(shí)產(chǎn)權(quán)。”濟(jì)南農(nóng)商行歷城支行副行長(zhǎng)王敏功說(shuō)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪獲悉，這次創(chuàng)新，是在歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)“牽頭”之下，打通保險(xiǎn)、銀行、企業(yè)多方需求，實(shí)現(xiàn)的一次保險(xiǎn)金融服務(wù)創(chuàng)新，由保險(xiǎn)公司和銀行雙方分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)進(jìn)行保駕護(hù)航。
200萬(wàn)元“科保貸”盤(pán)活專利證書(shū)
“截至目前，濟(jì)南農(nóng)商行歷城支行已為38家企業(yè)提供60多筆、1.65億元產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。”王敏功向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵，科技型中小企業(yè)的融資需求非常大，但不少企業(yè)守著一堆“上墻”的專利證書(shū)，不知道怎么“盤(pán)活”融資。
“科保貸”，由傳統(tǒng)的“銀行+評(píng)估公司”模式，升級(jí)打造為“銀行+保險(xiǎn)+評(píng)估”綜合金融服務(wù)體系，依托保險(xiǎn)產(chǎn)品的增強(qiáng)作用，解決科技型中小企業(yè)授信額度低、銀行審批趨于謹(jǐn)慎的問(wèn)題，大幅降低了貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。并且，企業(yè)在還本付息后，還可申請(qǐng)貸款LPR與保費(fèi)的全額政府補(bǔ)貼資金，在順利完成融資的同時(shí)降低了企業(yè)成本。
這次參與的保險(xiǎn)方為泰山保險(xiǎn)山東省分公司，該公司出具保險(xiǎn)保函，為融資企業(yè)擔(dān)保又擔(dān)責(zé)，進(jìn)一步促成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款。
之前，這類科技型中小企業(yè)融資主要依賴兩條途徑：抵押類或者信用類(稅票、流水等線上產(chǎn)品)，而這兩條途徑，對(duì)科技型中小企業(yè)而言，要么面臨抵押物少，要么授信額度低等現(xiàn)實(shí)難題。
此次發(fā)起融資需求的科技型中小企業(yè)，主要業(yè)務(wù)板塊是能量回收系統(tǒng)、資源循環(huán)利用、節(jié)能管理服務(wù)，企業(yè)手中握有多項(xiàng)發(fā)明和使用新型專利，而通過(guò)傳統(tǒng)方式，很難“解渴”。
“科保貸”由保險(xiǎn)、銀行機(jī)構(gòu)共同參與，采用市場(chǎng)化運(yùn)作，以企業(yè)自愿參加的融資合作模式，保單額與貸款額相同，一旦遇到后續(xù)問(wèn)題，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)償付70%、銀行30%，實(shí)現(xiàn)了由雙方共同分擔(dān)和防范化解企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。“這次探索，讓我們開(kāi)辟了一條為科技型中小企業(yè)融資的新路子，我們將繼續(xù)以客戶需求為中心，探索創(chuàng)新更多服務(wù)模式，深耕轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。”王敏功表示。
協(xié)會(huì)“橋梁”精準(zhǔn)對(duì)接需求
采訪獲悉，濟(jì)南農(nóng)商行歷城支行、泰山保險(xiǎn)都是歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。這次創(chuàng)新，亦是歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)自去年10月24日正式掛牌之后，發(fā)揮“橋梁”作用、精準(zhǔn)對(duì)接需求的一次服務(wù)落地。
歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，歷城財(cái)金控股集團(tuán)黨委委員、副總經(jīng)理趙曉松向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，協(xié)會(huì)目前有189家會(huì)員單位，其中科技型中小企業(yè)有160多家，通過(guò)調(diào)研摸底，發(fā)現(xiàn)這類企業(yè)尤其是在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資上存有難題，掣肘了企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)成果的轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)化。
協(xié)會(huì)牽頭，通過(guò)對(duì)會(huì)員企業(yè)走訪、調(diào)研摸底，創(chuàng)新了金融服務(wù)新模式。“協(xié)會(huì)為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)搭建溝通的平臺(tái)，對(duì)以生物醫(yī)藥、智能制造等重點(diǎn)發(fā)展的科技企業(yè)為主，金融助力不僅體現(xiàn)在融資貸款、專利保險(xiǎn)等方面，還當(dāng)好科技企業(yè)的管家，提供包括專人協(xié)助政策宣導(dǎo)、補(bǔ)貼手續(xù)等貼心服務(wù)，讓企業(yè)專注發(fā)展。”趙曉松說(shuō)。
歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)掛牌之時(shí)，濟(jì)南農(nóng)商行歷城支行就分別與泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司、國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)濟(jì)南中心支公司及部分知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資企業(yè)，達(dá)成戰(zhàn)略合作意向并簽署合作協(xié)議。各方有針對(duì)性地開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，依托保險(xiǎn)產(chǎn)品的增強(qiáng)作用，解決科技型中小企業(yè)信用不足的問(wèn)題，有效降低貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為科技型中小企業(yè)提供融資增信支持。
2021年11月25日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行等八部門(mén)印發(fā)《山東省濟(jì)南市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，濟(jì)南獲批成為全國(guó)首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。
濟(jì)南市歷城區(qū)不斷加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的投入，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作充分融入科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)當(dāng)中，歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)不斷推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融的有機(jī)融合。歷城區(qū)副區(qū)長(zhǎng)于文海表示，歷城區(qū)積極引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、運(yùn)維、處置等專業(yè)機(jī)構(gòu)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)靈活性和創(chuàng)新動(dòng)力為科技型企業(yè)增信、融資，打通知產(chǎn)金融各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，激活知產(chǎn)金融應(yīng)用場(chǎng)景，豐富知產(chǎn)服務(wù)和金融賦能的形式和內(nèi)容，切實(shí)幫助廣大中小微科技企業(yè)獲取更充分的融資支持和更實(shí)惠的融資成本，助力濟(jì)南科技創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展。
趙曉松表示，下一步，歷城區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融協(xié)會(huì)將納入更多銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及會(huì)員企業(yè)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán)“變現(xiàn)”需求，運(yùn)用好資產(chǎn)證券化、專利保險(xiǎn)兩種金融工具，真正化解科技型中小企業(yè)授信額度不足等融資難題，做好科技金融和普惠金融大文章。
