金秋時(shí)節(jié)，德華安顧人壽迎來(lái)了第十二個(gè)生日。作為首家總部設(shè)在山東的全國(guó)性壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，德華安顧人壽自成立之日起，便承載著“德國(guó)品質(zhì)、國(guó)資信用”的雙重基因，肩負(fù)“保險(xiǎn)為民、穩(wěn)健前行”的使命擔(dān)當(dāng)。十二年來(lái)，德華安顧人壽立足山東、放眼全國(guó)，在行業(yè)風(fēng)云變幻中保持戰(zhàn)略定力，積極探索與鍛造穿越周期的可持續(xù)發(fā)展能力，逐漸成長(zhǎng)為全國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)中的重要力量。
歲月如歌，最動(dòng)人的旋律來(lái)自堅(jiān)守。 在十二年的奮進(jìn)征程中，德華安顧人壽始終把價(jià)值增長(zhǎng)放在發(fā)展的核心位置，把客戶信任作為立業(yè)之基，憑借穩(wěn)健的戰(zhàn)略與長(zhǎng)期主義，堅(jiān)持走專業(yè)化、品質(zhì)化、數(shù)字化、差異化及可持續(xù)發(fā)展之路，不斷書(shū)寫(xiě)開(kāi)拓進(jìn)取新華章。
價(jià)值為帆 行穩(wěn)致遠(yuǎn)
價(jià)值的穩(wěn)步提升，是保險(xiǎn)行業(yè)穿越周期的必然選擇。面對(duì)利率持續(xù)下行等日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境，德華安顧人壽始終堅(jiān)持以價(jià)值為導(dǎo)向，聚焦長(zhǎng)期期繳與保障類等價(jià)值業(yè)務(wù)，堅(jiān)定不移地推行差異化發(fā)展的大個(gè)險(xiǎn)戰(zhàn)略，加速產(chǎn)品、服務(wù)和銷售模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)價(jià)值穩(wěn)步提升。2024年，公司實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)26.8億元，同比增長(zhǎng)17.63%；原保險(xiǎn)保費(fèi)收入23.1億元，同比增長(zhǎng)16.65%。進(jìn)入2025年，在行業(yè)個(gè)險(xiǎn)渠道持續(xù)低迷等的背景下，公司上半年依舊實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)15.48億元，同比增長(zhǎng)6.15%，新交出了一份“行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的成績(jī)單。
這些成績(jī)的取得，離不開(kāi)渠道與產(chǎn)品的雙重發(fā)力。近年來(lái)，德華安顧人壽逐步構(gòu)建起了以自有大個(gè)險(xiǎn)渠道價(jià)值經(jīng)營(yíng)和深耕為主，創(chuàng)新業(yè)務(wù)為新發(fā)力點(diǎn)，團(tuán)險(xiǎn)、中介與銀保等多元渠道協(xié)同發(fā)展的立體化格局。其中，個(gè)險(xiǎn)渠道堅(jiān)定深化轉(zhuǎn)型，以客戶需求為導(dǎo)向，致力于打造完整的個(gè)險(xiǎn)生態(tài)體系，通過(guò)優(yōu)增加速、培訓(xùn)優(yōu)化、客戶經(jīng)營(yíng)、激勵(lì)方案、機(jī)構(gòu)建設(shè)等關(guān)鍵舉措全面提升隊(duì)伍素質(zhì)與產(chǎn)能，全方位培育頂尖職業(yè)化代理人隊(duì)伍，轉(zhuǎn)型效果已初步顯現(xiàn)。2024年個(gè)險(xiǎn)新單累計(jì)承保標(biāo)保20,703萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)4%。在產(chǎn)能提升的同時(shí)，續(xù)期水平也持續(xù)攀升，2025年6月，個(gè)險(xiǎn)渠道13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率達(dá)到91.09%，創(chuàng)下歷史新高。同時(shí)，在利率下行期，個(gè)險(xiǎn)渠道主動(dòng)向收益浮動(dòng)型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，1-6月累計(jì)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到77%，有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)渠道聚焦互聯(lián)網(wǎng)與O2O（線上線下融合）項(xiàng)目雙輪驅(qū)動(dòng)成效顯著。一方面通過(guò)與水滴保、螞蟻保等頭部中介機(jī)構(gòu)合作共進(jìn)，緊密圍繞老年保險(xiǎn)、失能險(xiǎn)、非標(biāo)體保險(xiǎn)三大細(xì)分賽道探索與實(shí)踐，整體業(yè)務(wù)規(guī)模再創(chuàng)新高。2024年達(dá)成新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)4.87億元，保費(fèi)同比增長(zhǎng)50.53%。另一方面，O2O（線上線下融合）項(xiàng)目2024年達(dá)成新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6,959.65萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)14.78%，其中長(zhǎng)期價(jià)值業(yè)務(wù)保費(fèi)占比93.01%，同比增長(zhǎng)14.58%，長(zhǎng)期價(jià)值業(yè)務(wù)發(fā)展顯著。根據(jù)相關(guān)行業(yè)統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年上半年公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)居合資公司前列，其中失能險(xiǎn)市場(chǎng)排名第1，疾病保險(xiǎn)位列合資公司第2，健康險(xiǎn)排名第3，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)日趨明顯，也充分彰顯了德華安顧人壽在細(xì)分市場(chǎng)的深耕成果與專業(yè)實(shí)力。
團(tuán)險(xiǎn)渠道堅(jiān)持以法人業(yè)務(wù)為主，2024年新增法人企業(yè)客戶39家，服務(wù)的省管及市管企業(yè)達(dá)到140家。渠道業(yè)務(wù)方面，乘意險(xiǎn)、借意險(xiǎn)、手術(shù)意外險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)穩(wěn)定，團(tuán)險(xiǎn)渠道2024年達(dá)成保費(fèi)3.32億元，較去年同期增長(zhǎng)25.8%，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)跨越增長(zhǎng)。2025年上半年法人業(yè)務(wù)繼續(xù)拓展，成功中標(biāo)恒豐銀行、產(chǎn)權(quán)交易集團(tuán)等員工福利保障業(yè)務(wù)，續(xù)保中泰證券等業(yè)務(wù)，累計(jì)拓展集團(tuán)及權(quán)屬企業(yè)152家。
中介渠道堅(jiān)守“重疾筑基，分紅增量”的產(chǎn)品策略，憑借與智能可穿戴設(shè)備、健康管理服務(wù)等異業(yè)聯(lián)盟合作及多年深耕經(jīng)營(yíng)，在經(jīng)代市場(chǎng)打造出鮮明的健康管理服務(wù)IP。2025年上半年，在行業(yè)標(biāo)保同比下滑背景下，經(jīng)代首期業(yè)務(wù)逆勢(shì)增長(zhǎng)21%，續(xù)期業(yè)務(wù)同比提升25%。
銀保渠道加速網(wǎng)絡(luò)布局，按照“1+1+N”渠道策略開(kāi)展業(yè)務(wù)，自2024年12月份業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)以來(lái)，已簽約11家銀行（其中8家城商行），累計(jì)規(guī)模保費(fèi)達(dá)5000余萬(wàn)。
家辦渠道聚焦高凈值客戶在“風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、財(cái)富傳承”方面的需求，持續(xù)打造行業(yè)“風(fēng)險(xiǎn)管理+”細(xì)分領(lǐng)域的差異化優(yōu)勢(shì)。同時(shí)搭建領(lǐng)先的“鐵三角+LTC（leads to cash）”家辦高客業(yè)務(wù)模式，為公司整體向中高客轉(zhuǎn)型提供正向價(jià)值貢獻(xiàn)。
在產(chǎn)品端，德華安顧人壽主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，壓降非分紅險(xiǎn)，大力發(fā)展浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步突出分紅險(xiǎn)和保障型產(chǎn)品的作用，逐步形成“保障+儲(chǔ)蓄”雙輪驅(qū)動(dòng)的格局，不僅有效防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，也滿足了客戶財(cái)富管理與風(fēng)險(xiǎn)保障的雙重需求。同時(shí)，公司始終堅(jiān)持以產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)差異化經(jīng)營(yíng)，在孝親寶、易生守護(hù)、無(wú)憂守護(hù)等系列產(chǎn)品基礎(chǔ)上，持續(xù)增加創(chuàng)新型失能保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，構(gòu)建起更完善的銀發(fā)市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。其中在售失能險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量達(dá)7款，市場(chǎng)份額超70%，成為行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域標(biāo)桿。
堅(jiān)守初心 守護(hù)信任
保險(xiǎn)不僅是一份契約，更是一份信任的托付。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是壽險(xiǎn)企業(yè)安身立命之本。
德華安顧人壽始終堅(jiān)持“以客戶為中心”，不斷完善“前端預(yù)防—過(guò)程管控—事后問(wèn)責(zé)”的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，確保從銷售、承保、理賠到售后服務(wù)的全鏈條透明合規(guī)。銷售可回溯機(jī)制保障了客戶的知情權(quán)與選擇權(quán)，信息安全防護(hù)體系則從源頭守護(hù)客戶隱私，投訴閉環(huán)處理機(jī)制第一時(shí)間回應(yīng)客戶訴求。
為提升消費(fèi)者金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，德華安顧人壽積極開(kāi)展“3·15消費(fèi)者教育宣傳周”“普惠金融推廣月”“5·15全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”“7·8保險(xiǎn)公眾宣傳日”“防范非法集資宣傳月”“金融教育宣傳月”等集中宣傳及常態(tài)化宣傳活動(dòng)，圍繞不同群體的認(rèn)知特點(diǎn)與需求，設(shè)計(jì)不同側(cè)重點(diǎn)的宣傳內(nèi)容，通過(guò) “消保微課堂”“核保小課堂” 普及基礎(chǔ)知識(shí)、“以案說(shuō)險(xiǎn)” 解析風(fēng)險(xiǎn)案例，“愛(ài) + 俱樂(lè)部”“愛(ài) + 理賠故事”傳遞服務(wù)溫度、“高管說(shuō)消�！睂I(yè)解讀消保權(quán)益。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置“宣傳教育專區(qū)”，擺放充足教育宣傳材料，電子屏幕循環(huán)播放宣傳視頻，同時(shí)積極開(kāi)展進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)商圈系列宣傳活動(dòng)，加強(qiáng)與消費(fèi)者的互動(dòng)，用實(shí)際行動(dòng)踐行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任，助力構(gòu)建和諧、穩(wěn)定的金融消費(fèi)環(huán)境。
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